Рассрочка — второй по популярности способ купить новостройку после ипотеки. Механика простая, но у неё есть свои условия, которые стоит понимать заранее.
Как это устроено
Вы платите напрямую застройщику, без банка и без ипотечного договора: часть суммы — первым взносом, остальное — равными или произвольными платежами по графику, согласованному в договоре. Срок рассрочки обычно ограничен сроком строительства (иногда с небольшим запасом после сдачи) — то есть это не 20-30 лет, как в ипотеке, а чаще 1-3 года.
Чем отличается от ипотеки
- Без банка — не нужна справка о доходах, кредитная история и одобрение банком, только договор с застройщиком.
- Без начисления процентов по ключевой ставке — многие застройщики предлагают рассрочку без процентов вообще, либо с небольшой наценкой к цене квартиры (иногда наценка «спрятана» в самой цене, а не выделена отдельной строкой — уточняем это при подборе).
- Короткий срок — платёж в рассрочку обычно заметно выше ежемесячного платежа по ипотеке на ту же сумму, просто потому что гасить нужно за 1-3 года, а не за 20-25 лет.
Когда рассрочка выгоднее ипотеки
Если не хватает относительно небольшой суммы до полной стоимости квартиры — например, есть большая часть денег от продажи другого жилья, а рассрочка нужна на разницу. В этом случае переплата может быть заметно ниже, чем при оформлении ипотеки на всю сумму, особенно если рассрочка беспроцентная.
Когда лучше ипотека
Если нужно растянуть платежи на много лет и ежемесячный платёж принципиально важен — рассрочка на 1-3 года просто не впишется в бюджет по размеру платежа, тогда как ипотека на 20-25 лет делает тот же платёж в разы меньше. Также если подходите под семейную или IT-ипотеку — ставка там ниже, чем скрытая наценка в большинстве рассрочек.
Можно ли совместить
Да, частая схема — часть суммы ипотечным кредитом, часть в рассрочку от застройщика (например, чтобы не выходить за лимит семейной ипотеки в 6 млн ₽ на дорогую квартиру). Считаем такие комбинированные схемы при подборе индивидуально.
Сравнить рассрочку с ипотечными программами по цифрам можно на странице «Ипотека» — там же калькулятор с пятью программами и расчёт под любой бюджет.
