При оформлении ипотеки банк почти всегда предлагает (а иногда настойчиво требует) несколько видов страховки. Разбираем, что обязательно по закону, а что можно вежливо не покупать без риска для одобрения кредита.
Страхование квартиры (залога) — обязательно
Это единственный вид страхования, который банк действительно вправе требовать по закону «Об ипотеке» — страхуется сама квартира (конструктив) от повреждения, пожара, залива и подобных рисков, на сумму остатка долга. Без этого полиса банк может законно отказать в кредите или повысить ставку.
Страхование жизни и здоровья заёмщика — формально добровольно
По закону не обязательно, но большинство банков закладывают в базовую ставку скидку за такую страховку — отказ от неё часто увеличивает ставку на 1-2 процентных пункта. Сравнивайте полную стоимость: иногда дешевле оформить полис у стороннего страховщика (не у банка), чем платить повышенную ставку весь срок кредита.
Страхование титула — для новостройки обычно не актуально
Титульное страхование (от потери права собственности из-за оспаривания сделки в прошлом) в основном актуально для вторичного жилья со сложной историей. У новостройки по ДДУ титульной истории просто нет — покупаете квартиру впервые у застройщика, поэтому банки для новостроек этот вид страхования обычно не требуют.
Как не переплатить
- На страхование квартиры соглашаемся всегда — это единственный законный пункт.
- Страхование жизни считаем в деньгах: сравниваем «полис + низкая ставка» против «без полиса + высокая ставка» на всём сроке кредита, а не только на первый год.
- Полис можно покупать не только у банка-партнёра, а у любой аккредитованной страховой — часто дешевле при тех же условиях.
Считаем полную стоимость владения с учётом страховки при подборе ипотеки — чтобы сравнение программ было честным, а не только по красивой ставке в рекламе.
